Rapport 2004 de l'observatoire de l'endettement des ménages

Mai 2005, 181 pages
Auteur : Fédération bancaire française


L'Observatoire de l'endettement des ménages a été créé par le secteur bancaire français en 1989 afin d'étudier le comportement des ménages face au crédit. Chaque année, il produit, sous la responsabilité du Pr Michel Mouillart (Université Paris X), deux rapports à partir d'une étude de la SOFRES portant sur 12 000 ménages.

A la fin de l'année 2004, 50,2 % des ménages français détiennent au moins un crédit, selon l'Observatoire de l'endettement des ménages (1). Ce chiffre marque une rupture par rapport à la tendance à la baisse observée depuis 2001 (52,9 % de ménages endettés fin 2001 et 49,7 % fin 2003).

Cette inversion de tendance s'explique par un plus fort recours aux crédits immobiliers : 29,1 % de l'ensemble des ménages ont au moins un crédit immobilier (28,5 % en 2003). En effet, les conditions de crédit particulièrement attractives, combinées à l'allongement de la durée des crédits (15,9 ans en 2004, contre 11,1 en 1992) réduisent les incertitudes de la conjoncture actuelle.

Des situations contrastées selon les âges
En dépit des incertitudes sur le marché de l'emploi, les jeunes de moins de 30 ans sont de plus en plus nombreux à recourir au crédit en 2004, aussi bien pour des projets immobiliers que de consommation : 55,7 % des jeunes ménages détiennent un crédit fin 2004 ; ils n'étaient que 51 % en 2003.

Quant aux ménages de 65 ans et plus, comme l'ensemble des ménages, ils réduisent leurs recours au crédit, confirmant la tendance déjà observée l'année précédente : 21,7 % détiennent un crédit en 2004, contre 22,3 % en 2003.

Les tendances observées en 2004 devraient se confirmer dans les années à venir. En effet, les ménages font preuve d'une grande rationalité en matière d'endettement et évaluent leur situation de façon cohérente avant de recourir au crédit.

Ainsi, fin 2004, 5,5 % de l'ensemble des ménages déclarent avoir l'intention de recourir à un crédit immobilier dans les six mois, contre 5,3 % il y a un an. De même, seuls 4,6 % des ménages ont l'intention de recourir à un crédit de trésorerie, contre 6,1 % en 2003.

(1) Enquête annuelle réalisée par la SOFRES pour l'Observatoire de l'endettement des ménages auprès d'un échantillon de 12 000 ménages.